Banking & Finance
金融服务：概览
在涉及资金筹措和资金流动的事项中，需要确认什么、有哪些可选方案，取决于所涉及的交易——是贷款、股权投资、应收账款收购，还是资金移动服务。即使结果相同，都是资金供给已经停止，处理事项的先后顺序也会因原因是依合同采取的措施还是监管机构提出的问题而有所不同。
在这一领域，重要的事项也会因本所受托所处的立场不同而大有差异。每篇指南都注明了其是从哪一方的立场撰写的。
本所代理企业。我们的工作包括：厘清通知或监管文书的实际内容，对照交易的实际开展情况核查合同，与对方及主管机关进行沟通，以及处理谈判和相关程序。本页根据不同情形指引至各篇指南。
对于行政机关将如何作出决定或何时作出决定，本所不提供意见。是否需要办理某项程序以及应如何办理，我们会在核查具体案件后予以说明。
审核：吉川景司律师、专利代理师（第一东京律师会）
我们可以提供的帮助核查收到的通知及期限／梳理合同与交易经过／保全记录和资料／研究答复与谈判的方针／在法院程序中应诉／与主管机关沟通
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1. 目前是什么情况？
咨询大致分为三类：一是与金融机构或投资者之间围绕资金筹措的争议；二是与已收购或受让的应收账款有关的问题；三是监管问题，即有人就所提供服务需要的登记或所允许的业务范围提出了疑问。
需要整理的要点主要包括：所涉交易及其当事人；合同及其后变更合同的任何协议；资金和应收账款的实际流动情况；收到的任何通知或监管文书的内容及所附期限；以及公司的资金状况。视具体事项，保全记录和暂停接受新业务可能需要与遵守期限同时进行。
以下内容并非金融领域主题的完整列表，而是列出了本所已编写专门指南的情形。分组依据事项通常的发生方式，一个事项可能涉及多篇指南。
2. 筹集资金的争议
在贷款和股权投资中，资金提供方所享有的权利性质不同。贷款以还款和合同规定的期限为核心；股权投资中，合同上的权利与股东依法享有的权利并存。下文注明了每篇指南所依据的立场。
- 贷款合同纠纷：停止放款与要求还款——从借款公司的立场撰写。拒绝新增放款、暂停授信额度项下的提款，以及丧失期限利益后要求全额还款，各自依据不同的理由，需要不同的反驳。该指南还涉及变更条件的协商，以及对担保物、保证和其他借款的影响。
- 投资者根据投资协议提出的要求——从接受投资的公司及其创始人的立场撰写。该指南区分针对公司的要求与针对创始人个人的要求，并区分依投资协议提出的请求与作为股东行使的权利。
无论哪种情形，工作都要根据答复期限和公司资金状况所决定的期限倒推安排。
3. 有关购买和收取应收款的争议
在应收账款收购纠纷中，争议焦点不仅在于合同措辞，还在于交易的实际开展方式。特别是，当第三债务人未付款时实际由谁承担损失，会影响对交易性质的判断。
- 购入应收账款的相关纠纷——从收购方公司的立场撰写。该指南涵盖以下情形：利用方未将其收取的款项转交；另一受让人对同一应收账款主张权利；对方主张该安排实质上是贷款并要求还款；以及收到监管机构的询问。
如果问题仅仅是交易伙伴未付款，请参阅“交易伙伴未付款时：未收回债权与付款迟延”。
4. 服务被指出属于监管对象时的应对
当有人指出所提供的服务需要登记，或超出了所允许的业务范围时，答复主管机关并不是应对的全部。在对商业模式的评估尚未确定的阶段，就必须作出决定——是否继续接受新业务、如何处理已持有的资金，以及何时向交易伙伴告知何种内容。
- 支付或汇款服务被指出需要办理登记时的应对——从服务提供方的立场撰写。该指南涵盖尚未完成的交易和已收取的资金、与交易伙伴的协调、向主管机关的说明，以及采取纠正措施后的业务开展。其主要对象是资金移动业，即日本《资金结算法》规定须向主管机关登记的一类业务。
- 涉及金融服务公司的并购与金融监管——适用于收购或出售受监管金融业务的情形。该指南涵盖登记和许可的处理、与主要股东相关的程序，以及对交易完成时间表的影响。
我们还就涉及加密资产和其他电子记录资产的事项提供咨询。
5. 主管机关的询问及公司内部发生的问题
当主管机关要求提交报告或实施检查时，首先需要确定的是要求的范围、要求的依据以及答复期限。该要求是任意性的询问还是依法提出的要求，会改变答复的意义。
- 应对监管调查与突击检查——收到报告要求或现场检查时的初步应对、资料准备、答复方针以及后续程序。
- 涉嫌不当行为的内部调查——调查体制、事实认定方法、资料和数据的保全、对相关人员的面谈，以及调查结果的处理（包括是否公开）。
- 应对网络攻击和信息泄露——在怀疑发生未经授权的访问或信息泄露时的初步应对、是否需要报告或通知、对受影响者的处理，以及公开发布。
6. 相关领域
行业专门法以外的监管、广告与标示，以及内部举报制度，请参阅监管应对与合规。涉及日本境外当事人的事项，以及外国投资者的投资和因经济制裁而暂停汇款的问题，请参阅国际法律服务。
关于公司或业务的承继、出售如何进行，请参阅并购与业务传承项下的指南。有关股东请求及公司管理人员责任，请参阅“应对股东请求与公司控制权争议”。关于用户信息及数据的处理，也请参阅知识产权、IT与数据。
7. 提出咨询
本所根据具体事项和委托范围，为企业、其他法人及其管理人员就资金筹措和资金流动相关争议，以及被提出监管问题时的应对提供咨询。
在听取详情之前，我们会先进行利益冲突及相关事项的核查。首次联系时，请提供公司名称、对方名称、情况概要以及任何答复期限。核查完成后，我们会说明如何发送合同和交易记录。
主要法律与官方资料
法律的英文译本仅供参考，以日文原文为准。
| 涉及位置 | 法律 | 来源类型 |
|---|---|---|
| 丧失期限利益、还款要求以及应收账款转让（第2、3节） | 《民法》（日文） | 日本法律 |
| 投资协议项下的权利与作为股东享有的权利（第2节） | 公司法（日文文本） | 日本法律 |
| 同一应收账款多重转让时的对抗要件（第3节） | 《关于动产及债权转让对抗要件的民法特例法》（日文） | 日本法律 |
| 某项安排实质上是否属于贷款（第3节） | 贷款业务法（日文） | 日本法律 |
| 支付和汇款服务的登记，以及资金移动业（第4节） | 资金结算法（日文） | 日本法律 |
| 信息泄露时是否需要报告或通知（第5节） | 《个人信息保护法》（日文） | 日本法律 |
法律信息审核日期：2026-09-18
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本文仅提供一般性信息，不构成针对任何具体事项的法律意见。有关您的具体情况，请与我们咨询。内容依据最后更新日期时有效的法律法规编写。